Bancos Reembolsarão Fraudes em Cartões de Crédito?

Emirados Árabes Unidos: Bancos Reembolsarão Clientes em Casos de Fraude?

Nos Emirados Árabes Unidos, qualquer crime relacionado a sistemas de pagamento eletrônico, incluindo fraude de cartão de crédito ou dinheiro eletrônico, pode acarretar sérias consequências legais. Indivíduos envolvidos em tais casos podem enfrentar prisão ou multas de até 2 milhões de dirhams. Mas o que acontece se alguém se torna uma vítima de fraude de cartão de crédito e o banco alega que a culpa foi do cliente? O banco irá reembolsar o dinheiro? Neste artigo, exploramos as opções disponíveis para as vítimas e o que as leis dizem sobre esses casos.

Base Legal: O Que Constitui um Crime?

Os Emirados Árabes implementaram leis rigorosas para proteger os sistemas de cartão de crédito e pagamento eletrônico. Esses crimes são regidos pelo Decreto-Lei Federal Nº 34 de 2021 referente a ataques cibernéticos e crimes cibernéticos. De acordo com o Artigo 15, Parágrafo (2) da lei, comete crime quem:

a. Falsifica, clona ou replica um cartão de crédito, débito ou ferramenta de pagamento eletrônico.

b. Obtém dados dessas ferramentas sem autorização.

Penalidades para esses crimes podem variar de um mínimo de 200 mil dirhams a 2 milhões de dirhams, além de prisão.

O Que Acontece Se o Cliente Cometeu um Erro?

Se um cliente comete um erro, como fornecer informações do cartão de crédito em um site não confiável, os bancos frequentemente citam a responsabilidade do cliente e podem não reembolsar a perda. Isso é especialmente provável se a transação ocorreu com a autenticação do próprio cliente (por exemplo, código SMS ou verificação biométrica). Nesses casos, o banco pode argumentar que o cliente não tomou todas as medidas necessárias para proteger seus dados.

No entanto, os clientes ainda têm a opção de tomar ações legais se acreditarem que não são os únicos responsáveis pelo ocorrido.

Opções Legais

1. Registrar uma Reclamação no Banco

Se o banco concluir que o cliente cometeu um erro após uma investigação, a vítima pode apelar. É importante detalhar por que a decisão do banco é considerada injusta na apelação, por exemplo, se puderem demonstrar que o site era enganoso.

2. Registrar o Caso às Autoridades

As autoridades dos EAU adotam uma postura rigorosa contra crimes cibernéticos. A vítima pode relatar o incidente ao departamento de crimes cibernéticos da polícia local. Se for provado que fraudadores cometeram o crime, as autoridades podem iniciar processos criminais contra eles.

3. Entrar com uma Ação Civil

A vítima também pode entrar com uma ação civil se acreditar que o banco foi negligente, como não fornecer proteção adequada aos dados do cliente. O tribunal pode examinar se o banco tomou todas as medidas necessárias para garantir a segurança.

Como a Fraude Pode Ser Prevenida?

Para garantir a segurança dos clientes, os bancos nos EAU oferecem várias medidas. Estas incluem notificações por SMS para cada transação, autenticação de dois fatores e limites de transações controlados pelos clientes. Os clientes também devem estar atentos aos seguintes pontos:

a. Fornecer detalhes do cartão de crédito somente em sites ou aplicativos oficiais.

b. Não clicar em links em e-mails ou mensagens suspeitas.

c. Verificar regularmente as transações bancárias e relatar prontamente qualquer atividade suspeita.

Conclusão

Vítimas de fraude de cartão de crédito nos EAU podem esperar uma proteção significativa, especialmente se os fraudadores infringiram a lei. No entanto, se a fraude ocorreu devido a um erro do cliente, a recuperação do dinheiro pode ser mais desafiadora. Para evitar tais cenários, é crucial manter a segurança das informações financeiras. Se a fraude ocorrer, assistência legal pode ser buscada por meio do banco, das autoridades ou mesmo dos tribunais.