Poder Ampliado do Banco Central nos EAU

Nova Lei Financeira dos Emirados Árabe Unidos Expande Poderes do Banco Central, Multas de Até 1 Bilhão de Dirhams São Possíveis

Os Emirados Árabes Unidos introduziram uma nova regulamentação financeira abrangente que aumenta significativamente os poderes do Banco Central e aperta as exigências para as instituições que operam no setor financeiro. O Decreto-Lei Federal Nº 6 de 2025 não só se aplica aos setores bancário e de seguros tradicionais, mas também abrange empresas de fintech, plataformas tecnológicas, provedores de sistemas de pagamento e outros atores financeiros. O objetivo desta nova legislação é garantir a estabilidade financeira, fortalecer a proteção ao consumidor e elevar o combate à lavagem de dinheiro e fraude financeira a um novo nível.

Intervenção Regulatória Mais Forte e Multas Recordes

Talvez o aspecto mais significativo da nova lei seja a extensão das capacidades de imposição de multas. Em alguns casos, as multas administrativas podem ser até dez vezes o valor da infração, com um limite que atinge 1 bilhão de dirhams. Isso dá ao Banco Central maior liberdade do que nunca ao lidar com infrações regulatórias. Além disso, a autoridade reguladora pode deduzir a multa da conta da parte envolvida antes mesmo de uma decisão judicial e, em nome da transparência e disciplina de mercado, pode também tornar públicos os detalhes das multas e acordos.

"O Banco Central recebeu garras longas e afiadas com esta lei", afirmou um especialista jurídico. Para as instituições financeiras, isso significa que sistemas de conformidade mais robustos serão necessários, particularmente na prevenção à lavagem de dinheiro, no aprimoramento da identificação do cliente (KYC) e no fortalecimento da responsabilidade.

Oportunidade de Intervenção Antecipada em Situações de Crise

A nova regulamentação permite que o Banco Central intervenha aos primeiros sinais de problemas. Se uma instituição demonstrar sinais de dificuldades financeiras, o banco central poderá exigir ações corretivas, recomposição de capital, prescrições de liquidez e pode até substituir membros do conselho ou assumir total controle, se necessário. O objetivo não é apenas a gestão de crises, mas a prevenção.

Além disso, a lei reforça o papel do banco central como uma autoridade nacional de gestão de crises. Isso inclui o poder de substituir a administração, recuperar ativos, reestruturar estruturas de capital ou vender ativos, tudo com o intuito de garantir a operação contínua dos principais serviços financeiros.

Plataforma Unificada de Proteção ao Consumidor: Sanadak

A nova regulamentação não só aperta as medidas contra instituições financeiras, mas também fortalece os direitos dos clientes do varejo. A plataforma Sanadak, introduzida em 2023, agora opera como um centro unificado de queixas de proteção ao consumidor, abrangendo não apenas questões bancárias, mas também problemas de seguros.

Sanadak (que significa "Seu Suporte" em árabe) permite que os consumidores registrem queixas relacionadas a empréstimos, cartões de crédito, taxas, rejeições de seguros, ou atrasos administrativos—seja online ou através de um aplicativo móvel. O processo de resolução de disputas em três etapas começa com o tratamento institucional, seguida de recurso à plataforma Sanadak, e finalmente, a decisão de um comitê judicial especial. Para disputas abaixo de 100.000 dirhams, a decisão do comitê é final e obrigatória.

Incorporação de Princípios ESG nas Operações do Banco Central

O Banco Central agora tem autorização legal para integrar princípios ESG (Ambientais, Sociais e de Governança) em suas operações, em alinhamento com diretrizes globais de sustentabilidade. Sob a nova lei, os objetivos do banco central incluem promover e apoiar práticas financeiras sustentáveis—seja na proteção ambiental, na responsabilidade social, ou nos padrões de governança corporativa.

Um Ano para Conformidade—Mas o Relógio Está Correndo

A partir da promulgação da lei, as instituições financeiras e participantes do mercado têm um ano para cumprir os novos requisitos—embora extensões possam ser concedidas em alguns casos. Os advogados enfatizam que os participantes não licenciados precisam rapidamente esclarecer se agora caem sob a regulamentação do banco central. Os bancos devem revisar seus sistemas de combate à lavagem de dinheiro, processos KYC e mecanismos de relatório.

Esta obrigação de conformidade afeta provedores de serviços financeiros digitais, provedores de serviços de ativos virtuais, bem como instituições financeiras islâmicas, que agora devem aderir à supervisão da Autoridade Superior Sharia.

Resumo

A lei financeira de 2025 inaugura uma nova era para o sistema financeiro dos Emirados Árabes Unidos. A expansão das ferramentas administrativas, a oportunidade de intervenção precoce, a unificação do tratamento de reclamações dos consumidores, e a integração dos objetivos de sustentabilidade servem para tornar o sistema financeiro do país mais estável, transparente, e seguro—não apenas para os participantes do mercado, mas também para o público. A mensagem da nova lei é clara: os Emirados Árabes Unidos estão prontos para os desafios financeiros modernos, e a regulamentação não apenas reage, mas pensa adiante.

(Fonte: Extensão dos poderes de supervisão do banco central.)