Inundações Mudam Mercado de Seguros nos EAU

Uso do Carro e Reivindicações de Seguro em Meio às Inundações

Eventos climáticos severos nos Emirados Árabes Unidos, particularmente as fortes chuvas em abril de 2024 e dezembro de 2025, abriram um novo capítulo no mercado de seguros de automóveis. Mais motoristas estão enfrentando a realidade de que dirigir através de inundações e os danos resultantes podem não estar cobertos pela sua apólice — especialmente se o motorista demonstrou 'negligência'.

Posicionamento Mais Rigoroso das Seguradoras

As seguradoras estão endurecendo suas práticas de reivindicações, particularmente se o motorista entrou em áreas conhecidas por risco de inundação, marcadas pelas autoridades como zonas de alto risco. Tais áreas incluem wadis (cursos de água temporários), que podem causar inundações súbitas durante chuvas intensas.

As seguradoras geralmente acreditam que esses locais representam riscos sérios não apenas para veículos, mas também para passageiros, e as apólices de seguro frequentemente excluem tais riscos. Se um motorista opta por entrar em uma estrada inundada, isso pode ser interpretado como assunção de risco ou negligência deliberada — justificando qualquer negação de reivindicações pela seguradora.

Mudança de Consciência Entre os Segurados

Eventos climáticos extremos nos últimos dois anos aumentaram significativamente a conscientização. Os clientes estão cada vez mais informados sobre o que seus seguros cobrem e o que não. Muitos estão optando por atualizar do seguro básico de terceiros para pacotes de seguro de veículos abrangentes que cobrem mais tipos de danos.

Não apenas os proprietários de carros, mas também os locatários, estão optando cada vez mais por seguros residenciais para proteger seus pertences contra inundações e outros danos relacionados ao clima. Essa tendência destaca a crescente importância dos riscos relacionados ao clima nas decisões sobre seguros.

Maturidade do Mercado de Seguros

A indústria local de seguros está passando por um desenvolvimento substancial, especialmente na gestão de situações de desastre. As seguradoras reforçaram suas capacidades de avaliação de reivindicações e estão coordenando melhor com corretores e intermediários. Além disso, elas se comunicam mais claramente com os clientes, particularmente durante períodos de pico, como chuvas intensas.

Essas melhorias levaram a um relato mais rápido das reivindicações, manipulação mais eficiente e redução da frustração dos clientes. Além disso, os clientes abordam suas seguradoras com expectativas mais realistas graças a uma melhor educação e informação.

Avanços Tecnológicos e Custos Crescentes

O aumento nos prêmios de seguros não se deve apenas a eventos climáticos. Os avanços tecnológicos dos veículos, especialmente em carros elétricos e sistemas avançados de assistência ao motorista (ADAS), aumentam consideravelmente os custos de reparo. Reparar um carro moderno após danos por inundação é muito mais caro do que reparar um veículo tradicional, pois não apenas componentes mecânicos, mas também de software e eletrônicos podem ser danificados.

As seguradoras, portanto, não estão apenas aumentando os prêmios, mas também interpretando os termos contratuais mais rigidamente. A regulamentação clara também é monitorada pelas autoridades: o Banco Central dos Emirados Árabes Unidos tem repetidamente instado as seguradoras a resolver rapidamente reivindicações legítimas.

Papel dos Alertas Meteorológicos

Durante as chuvas de 19 de dezembro, a previsão das autoridades e órgãos governamentais foi particularmente crucial. Previsões meteorológicas, alertas por celular e informações diretas ajudaram as pessoas a tomarem medidas preventivas — para evitar viagens desnecessárias ou preparar suas casas.

Essa previsão também deve ser valorizada no setor de seguros: a conscientização pública oportuna sobre os riscos reduz a probabilidade de grandes perdas. Coordenação e conscientização estão entre as lições mais importantes dos recentes eventos de danos devido a tempestades.

Inundações Não Foram Apenas Chuva, Mas um Teste

Os participantes do setor concordam que as chuvas de dezembro de 2025 não chocaram o mercado, mas serviram como uma espécie de teste aguçado. Este 'teste de estresse' destacou quais seguradoras possuem reservas de capital adequadas, preparo técnico e experiência em gestão de clientes para gerenciar com sucesso esses eventos de alto risco.

Olhando para o futuro, esse conhecimento é vital. À medida que o clima muda, as anomalias climáticas podem se tornar mais comuns. Preparação, avaliação de risco orientada por dados e educação dos clientes são de importância fundamental para tanto seguradoras quanto clientes.

Resumo

O mercado de seguros dos Emirados Árabes Unidos chegou a um ponto de viragem. As chuvas fortes, inundações e suas consequências destacaram a importância da proteção abrangente de seguros — seja em relação a veículos, bens pessoais ou imóveis. Comportamentos imprudentes, como dirigir em estradas submersas, não só põem vidas em risco, mas também podem levar à perda da cobertura do seguro.

As seguradoras estão mais rigorosas, os clientes estão mais informados e o estado está melhor coordenado. Este trio guia a indústria por um caminho onde prevenção, conscientização e colaboração tornam-se os ativos mais valiosos. Nesse ambiente, decisões responsáveis e a consideração das condições climáticas podem proteger não apenas a vida, mas também a cobertura de seguro.

(Fonte: Baseado em avaliações de reivindicações de seguradoras dos Emirados Árabes Unidos.)