Empréstimos Pessoais: Novas Regras nos EAU

Empréstimos Pessoais no Emirados Árabes: Novas Regras, Práticas Diferentes

Nos Emirados Árabes Unidos, a regulamentação financeira está evoluindo de forma dinâmica, e uma recente mudança importante entrou em vigor, o que pode impactar uma parte significativa da população. O Banco Central dos EAU aboliu oficialmente a exigência anterior de ter uma renda mensal de pelo menos AED 5.000 para obter empréstimos pessoais. À primeira vista, pode parecer que esta inovação abre as portas para o mundo dos empréstimos pessoais para todos, mas a situação não é tão simples.

O que significa a remoção do limite de AED 5.000?

A mudança visa tornar os empréstimos pessoais acessíveis a um público mais amplo, especialmente aqueles com rendas mais baixas. A decisão teoricamente significa que aqueles que antes não atingiam o limite mínimo de renda agora podem solicitar empréstimos. Isso pode ser especialmente útil para funcionários que trabalham em empresas menores e expatriados que começaram com um salário inicial no país.

No entanto, muitos bancos ainda mantêm os antigos requisitos na prática

Apesar da abolição do requisito mínimo de AED 5.000 pelo Banco Central, muitos bancos ainda mantêm esse limite em suas regulamentações internas. Como as instituições financeiras individuais podem decidir com base em suas próprias políticas de risco quais condições oferecem para empréstimos, pode ocorrer que, de dois clientes com a mesma renda, apenas um consiga o empréstimo dependendo de qual banco eles procuram.

Quem é elegível para um empréstimo pessoal agora?

A elegibilidade ainda depende de vários fatores. Os mais importantes são:

renda líquida mensal (muitos bancos ainda exigem pelo menos AED 5.000),

tipo de empregador (público, semi-público ou empresa privada reconhecida),

duração do emprego (pelo menos 6 meses em muitos casos),

histórico de crédito (pontuação AECB),

idade (geralmente pelo menos 21 anos).

Com base nesses fatores, uma parte significativa dos funcionários ainda não pode esperar automaticamente obter um empréstimo.

Algumas ofertas e condições atuais dos bancos

Primeiro Banco de Abu Dhabi (FAB)

Empréstimos de até AED 5 milhões para cidadãos dos EAU.

Até AED 2 milhões para expatriados.

Renda mínima: AED 7.000.

Juros: entre 4,7% e 7,2% ao ano.

Período de carência inicial: 275–365 dias.

Emirates NBD

Até AED 4 milhões para cidadãos dos EAU, até AED 3 milhões para expatriados.

Taxas de juros competitivas.

Banco Mashreq

Máximo de 20 vezes a renda, até AED 2 milhões.

Renda mínima: AED 5.000 (para empresas credenciadas), AED 10.000 (para outras empresas).

Pelo menos 6 meses de emprego exigidos.

A primeira parcela pode ser adiada por 90 dias.

Banco Comercial de Abu Dhabi (ADCB)

Juros: 5,24% (cidadãos), 6,49% (expatriados).

Condições de pagamento flexíveis, até 48 meses.

Empréstimo garantido por penhor de salário e gratificação.

Taxa de processamento: 1,05% do valor do empréstimo.

Banco Comercial Internacional

Valor do empréstimo: até 20 vezes o salário mensal.

Inclui seguro para eventos imprevistos.

Banco Nacional de Fujairah

Expatriados: até AED 1 milhão, cidadãos: AED 3 milhões.

Prazo do empréstimo: até 48 meses.

Juros: 5,25%.

RAKBank

Salário mínimo: AED 5.000.

Pontuação AECB de pelo menos 541.

Período de pagamento: 48 meses, 60 meses para membros militares dos EAU.

Juros: 5,49% – transferência de salário e gratificação exigida.

Banco Islâmico de Dubai (DIB)

Valor máximo do empréstimo: AED 5 milhões.

Inclui seguro takaful de até AED 100.000.

Opção de adiamento de parcelas.

Banco Islâmico de Abu Dhabi (Adib)

Até AED 3 milhões para cidadãos, AED 2 milhões para expatriados.

Taxa de juros pode ser de apenas 4,59% ao ano.

Dois adiamentos de parcelas sem custo.

Prazo do empréstimo: máximo de 48 meses.

O que considerar antes de contrair um empréstimo?

Embora os termos estejam se tornando mais flexíveis, contrair um empréstimo pessoal continua a ser uma decisão significativa. Considere o seguinte:

O empréstimo é realmente necessário?

A capacidade de pagamento é adequada?

Há estabilidade no emprego?

O contrato inclui taxas ou condições ocultas?

Quais seguros acompanham o empréstimo?

Os sites oficiais dos bancos oferecem calculadoras que ajudam a determinar os pagamentos esperados e a elegibilidade.

Resumo

A mudança de regra introduzida nos EAU abre novas oportunidades para aqueles que antes não podiam acessar empréstimos devido à sua renda. No entanto, as condições próprias dos bancos continuam a representar barreiras significativas, particularmente para os assalariados de baixa renda. O mercado de empréstimos pessoais permanece diferenciado, exigindo uma tomada de decisão cuidadosa, um fundo financeiro estável e um bom histórico de crédito para se candidatar. Antes de se comprometer com qualquer obrigação, é aconselhável comparar ofertas de vários bancos e buscar aconselhamento especializado, se necessário.

(Baseado no anúncio do Banco Central dos EAU.)