Empréstimos Aposentados: Quitação do Exterior

Entre os expatriados que trabalham nos Emirados Árabes Unidos, muitos aproveitam os empréstimos pessoais para financiar suas vidas diárias, fazer grandes compras ou até mesmo investir. No entanto, surge uma pergunta frequente sobre o que acontece com esses empréstimos se alguém retornar ao seu país de origem após a aposentadoria. Ainda é possível continuar a pagar de fora? E quais são as consequências de não pagamento?

Regulamentações sobre Empréstimos Pessoais nos EAU

Nos EAU, a aquisição e o reembolso de empréstimos pessoais são regidos por regulamentações rígidas e disposições do banco central. A diretriz principal é que todo empréstimo pessoal não deve exceder um prazo de 48 meses. Esta regulamentação está em vigor com base no aviso do banco central número 3692/2012 e na regulamentação número 29/2011, que regem os serviços bancários e a gestão de clientes.

Quando uma pessoa contrai um empréstimo nos EAU, ela assina um contrato de empréstimo oficial com o banco que descreve precisamente os termos do reembolso, o período do empréstimo e o valor máximo da parcela em relação à renda. Esta última geralmente não pode exceder 50% da renda, mas para aposentados, é mais rígido: um máximo de 30%.

O Que Acontece Quando Alguém se Aposenta e Volta para Casa?

A regulamentação afirma que se o titular do empréstimo se aposentar antes do final do prazo do empréstimo e não trabalhar mais nos EAU, o empréstimo pode ser reestruturado. Nesse caso, o banco recalcula as parcelas para que não excedam 30% do valor derivado da aposentadoria ou de outra renda fixa. Isso garante que os encargos do cliente permaneçam sustentáveis.

É importante notar que tal reestruturação não é automática. O mutuário deve notificar o banco sobre sua aposentadoria e saída dos EAU, bem como solicitar a renegociação dos detalhes. Enquanto isso, um novo empréstimo, extensão de empréstimo ou adiamento só é permitido se o cliente ainda atender às condições — por exemplo, ter uma renda ou garantia adequada.

Os Pagamentos Podem Ser Feitos do Exterior?

Sim, os bancos dos EAU geralmente aceitam que o cliente continue pagando as parcelas do exterior, por exemplo, de seu país de origem. Diversas soluções estão disponíveis para isso:

Transferência Telegráfica (TT): o cliente transfere a parcela mensal diretamente de sua conta bancária doméstica para a conta do banco credor. Este é o método mais comum.

Ordem de Pagamento Internacional: em alguns países, transferências internacionais automáticas também podem ser configuradas, garantindo pagamentos regulares e pontuais.

Acesso ao Banco Online: se a conta bancária do cliente nos EAU permanecer ativa, pode-se usar a interface online para iniciar os pagamentos.

Pagamento por Terceiros: em certos casos, é permitido que um membro da família ou procurador pague em nome do cliente, mas é aconselhável concordar com isso previamente com o banco.

É crucial que o banco seja sempre informado de qualquer alteração e que o cliente declare por escrito o cumprimento contínuo das obrigações contratuais.

O Que Acontece se Os Pagamentos Forem Perdidos?

O não pagamento pode ter consequências graves, mesmo se o cliente já deixou os EAU. Se um ex-residente não pagar as parcelas:

1. O banco pode iniciar processos civis para cobrar a dívida.

2. Se o tribunal decidir a favor do banco, os processos de execução podem seguir.

3. Isso pode incluir proibições de viagem, mandados de prisão e até apreensão de bens se o devedor retornar aos EAU ou se enquadrar em acordos internacionais com outros países.

4. O devedor pode ser colocado em uma lista negra, complicando a aquisição de futuros empréstimos em outros países.

Portanto, é crucial que, se alguém retornar ao seu país de origem, entre em contato rapidamente com o banco credor e informe por escrito sobre sua situação e intenção de reembolso.

Quais Documentos Podem Ser Necessários?

Uma vez que o empréstimo esteja totalmente quitado, é altamente recomendável solicitar uma "carta de quitação" ou "certificado de inexistência de dívida" ao banco. Este é um documento oficial que certifica que o devedor não tem mais dívidas pendentes e que a transação do empréstimo foi concluída. Isso é especialmente importante se o cliente planejar retornar aos EAU no futuro, talvez para contrair outro empréstimo ou tratar de questões corporativas.

Dicas Para Pagar do Exterior

Sempre use transferências rastreáveis (transferência telegráfica, SWIFT).

Guarde recibos de pagamento e, quando possível, peça ao banco uma confirmação por escrito de recebimento do pagamento.

Fique atento às flutuações cambiais, pois transferências da moeda do país de origem podem afetar o valor da parcela calculada em AED.

Nunca ignore prazos de pagamento — mesmo atrasos podem levar a consequências legais.

Conclusão

Os pagamentos de empréstimos pessoais adquiridos nos EAU podem continuar após a aposentadoria, mesmo que o cliente deixe o país. A chave é a comunicação com o banco, intenções de pagamento transparentes e conhecimento e cumprimento das regras. Aqueles que relatam sua situação em tempo hábil e cumprem suas obrigações de forma confiável podem manter uma boa classificação de crédito, evitar consequências legais e encerrar o capítulo de seus anos nos EAU de forma limpa.

(Fonte do artigo: Com base nos Termos e Condições estabelecidos pelo Banco Central dos EAU.)