Cheques Devolvidos: Fechamento de Conta nos EAU

Os bancos podem fechar contas por cheques devolvidos?

O problema dos cheques devolvidos nos Emirados Árabes Unidos pode ter consequências graves, não apenas do ponto de vista financeiro, mas também legal. Muitos desconhecem quantos cheques devolvidos podem levar ao fechamento de contas e como isso pode afetar sua credibilidade financeira. Abaixo, fornecemos uma visão detalhada das regras aplicáveis a essa situação.

Consequências dos Cheques Devolvidos

De acordo com os regulamentos do Banco Central dos Emirados Árabes Unidos (CBUAE), todo banco é obrigado a informar seus clientes por escrito sobre as consequências dos cheques devolvidos durante o processo de abertura de conta. Isso inclui:

1. Aplicação de taxas: Uma taxa separada pode ser cobrada para cada cheque devolvido.

2. Possibilidade de fechamento de conta: No caso de cheques devolvidos repetidamente, o banco pode fechar a conta corrente afetada.

3. Relatório de crédito negativo: Relatórios para o Al Etihad Credit Bureau (AECB) impactam negativamente na pontuação de crédito do cliente.

Quando o Banco Pode Fechar a Conta?

Sob as leis de transações comerciais dos Emirados Árabes Unidos, os bancos têm permissão para fechar a conta de um cliente sob certas condições. De acordo com os regulamentos do CBUAE:

a. Quatro cheques devolvidos em um ano: Se quatro cheques forem devolvidos devido a insuficiência de fundos dentro de um ano civil, a conta pode ser fechada por dois anos.

b. Ofensa repetida: Se o cliente repetir este erro, o período de fechamento da conta pode ser estendido para até três anos.

c. Retirada de cheques não utilizados: Os bancos podem recolher todos os cheques não utilizados.

O Que Acontece se a Conta For Fechada?

Se o banco fechar a conta do cliente devido a cheques devolvidos, esta informação é automaticamente relatada ao AECB. Isso leva às seguintes consequências:

a. Classificação de crédito negativa: Cheques devolvidos pioram a classificação de crédito do cliente, tornando futuras transações financeiras, como empréstimos ou abertura de novas contas, mais difíceis.

b. Abertura de novas contas em outros bancos: Embora tecnicamente possível, as instituições financeiras verificam a credibilidade do cliente através do banco de dados do AECB. Se a pontuação for desfavorável, o novo banco pode rejeitar a aplicação ou restringir os serviços disponíveis.

O Que o Cliente Pode Fazer Nessas Situações?

Se surgirem problemas devido a cheques devolvidos anteriormente, é aconselhável considerar as seguintes etapas:

1. Contatar o banco: Solicitar informações claras sobre as regras e consequências que afetam sua conta.

2. Verificar a credibilidade: Acesse seu relatório de crédito através do sistema AECB para ver como os cheques devolvidos anteriores afetaram você.

3. Melhorar hábitos financeiros: Regularmente garantir fundos suficientes e manusear cheques com cuidado para reduzir riscos.

Considerações Finais

Nos Emirados Árabes Unidos, os regulamentos bancários lidam rigidamente com a questão dos cheques devolvidos. Embora um ou dois incidentes possam não resultar em fechamento de conta imediato, problemas frequentes podem ter consequências graves. É importante que todo cliente esteja ciente dos termos do seu banco e gerencie suas finanças de forma prudente para evitar situações desagradáveis.