Autenticação Bancária via App nos EAU

Mudança Bancária nos EAU: Códigos SMS Substituídos por Autenticação via App

O setor financeiro nos Emirados Árabes Unidos está mais uma vez à beira de um avanço digital significativo. De acordo com o último anúncio, uma das principais instituições financeiras do país, o Emirates NBD, sediado em Dubai, em breve substituirá completamente as senhas de uso único (OTPs) tradicionais baseadas em SMS por uma solução de autenticação mais moderna, segura e rápida. O novo sistema empregará um processo de aprovação por meio do aplicativo móvel do banco.

O que exatamente está mudando?

Sob o sistema atual, os bancos enviam um código de uso único via SMS ou e-mail para finalizar compras online ou transações financeiras, que os usuários devem inserir para confirmar a operação. No entanto, isso está se mostrando cada vez mais inseguro devido ao aumento de ataques de troca de SIM e fraudes de redirecionamento de SMS.

O novo sistema do Emirates NBD substituirá esse processo por uma autenticação baseada em “notificação push”. Quando os usuários iniciarem uma transação online — seja doméstica ou internacional — eles receberão uma notificação no telefone celular. Essa notificação os redirecionará imediatamente para o aplicativo móvel ENBD X, onde poderão aprovar ou rejeitar a transação.

Por que a mudança é necessária?

Vários fatores estão em jogo. Um dos mais cruciais é a segurança. De acordo com uma pesquisa recente, as empresas dos EAU arcam com custos em média quatro vezes o montante realmente roubado se forem vítimas de fraude. Os custos incluem não apenas o dinheiro perdido, mas também horas de trabalho internas, despesas de atendimento ao cliente, preço de ferramentas de recuperação e até mesmo perda de receita devido à diminuição da satisfação do cliente.

De acordo com um relatório da LexisNexis Risk Solutions, 92% das empresas nos EAU relataram que fraudes afetaram a satisfação do cliente — incluindo devido a transações lentas ou interrompidas e prolongamento no manejo de reclamações.

O novo sistema, em contraste, não é apenas mais seguro, mas também mais rápido. Como um sinal de rede móvel não é necessário para a autenticação — uma conexão com a internet é suficiente — o sistema pode ser usado em qualquer lugar, como com Wi-Fi. A autenticação dentro do app também pode incluir identificação biométrica, como impressão digital ou reconhecimento facial, tornando o processo ainda mais amigável.

Um novo nível de digitalização

Essa mudança não é um caso isolado no Emirates NBD mas faz parte de uma tendência mais ampla que afeta todo o setor bancário nos EAU. A maioria das instituições financeiras já começou ou começará em breve a eliminar os OTPs baseados em SMS para introduzir soluções de segurança mais avançadas baseadas em apps.

Especialistas dizem que a decisão é completamente lógica: a maioria dos usuários já utiliza apps de banco, então a transição não causará grandes interrupções. Na maioria dos casos, o aplicativo já é necessário, por exemplo, para consultas de saldo, transferências ou gerenciamento de portfólio de investimentos.

Como isso afetará os usuários?

Os clientes do Emirates NBD em breve precisarão atualizar seu aplicativo móvel ENBD X para acessar o novo recurso. Uma vez que a mudança entre em vigor, códigos SMS não serão enviados para transações online, com a autenticação ocorrendo em vez disso através de uma notificação no aplicativo.

É importante notar que aqueles que não usam regularmente o app ou têm dispositivos desatualizados podem precisar atualizar seus equipamentos ou hábitos bancários. O banco promete informações detalhadas durante a fase de implementação e fornecerá suporte através de múltiplos canais para a transição.

Benefícios em resumo

Mais seguro: Substitui OTP baseado em SMS por aprovação biométrica e digital dentro do app bancário.

Mais rápido: Notificação instantânea e autenticação com um clique.

Mais confiável: Não há necessidade de conexão de rede móvel, apenas acesso à internet.

Mais moderno: Parte da estratégia de banco digital dos EAU.

O que observar?

Embora o novo sistema seja conveniente e eficiente, a consciência de segurança permanece fundamental. É importante usar apenas o app oficial, mantê-lo atualizado e nunca clicar em links suspeitos. Adicionalmente, é recomendável habilitar o acesso biométrico sempre que possível e proteger os telefones com senha.

Resumo

O Emirates NBD, sediado em Dubai, e outros bancos dos EAU estão inaugurando uma nova era de banco digital. O abandono da autenticação baseada em SMS visa não apenas melhorar a segurança, mas também aprimorar a experiência do usuário. Embora a transição possa parecer pouco convencional a princípio, ela serve, em última análise, para proteger os clientes, acelerar transações e modernizar o sistema bancário.

O setor financeiro dos EAU mais uma vez demonstra sua capacidade não apenas de seguir, mas de ditar o ritmo do avanço digital em todo o mundo.

(O artigo é baseado em um anúncio do Emirates NBD.)