Aposentadoria nos EAU: Sonho ou Realidade?

Muitos desejam se aposentar aqui - Mas têm poupança suficiente?

Uma pesquisa recente revelou que 70% dos residentes dos EAU desejam se aposentar no país. Isso é particularmente verdadeiro para aqueles que ganham pelo menos 25 mil dirhams por mês. No entanto, o otimismo nem sempre está alinhado com o planejamento financeiro realista — muitos subestimam quanto precisam economizar para uma aposentadoria realmente confortável.

5 milhões de dirhams são suficientes?

De acordo com uma pesquisa da YouGov, encomendada pela Zurich International Life Limited, 75% dos entrevistados estão otimistas sobre seu futuro e acreditam que terão poupança suficiente na aposentadoria. A maioria (cerca de 65%) depende de poupanças do trabalho ou benefícios rescisórios — isso pode facilmente superestimar a cobertura de longo prazo real.

Mais de 60% dos entrevistados acreditam que 5 milhões de dirhams bastariam para uma aposentadoria confortável nos EAU. Além disso, 42% acham que 2 milhões são suficientes. No entanto, a realidade é mais complexa: alguém se aposentando aos 60 anos com 2 milhões de dirhams, pretendendo usá-los ao longo de 25 anos, teria cerca de 6.600 dirhams por mês. Considerando os custos de vida atuais — incluindo saúde, aluguel, viagens, e inflação — esse valor pode não ser suficiente.

O verdadeiro risco: ficar sem dinheiro no 20º ano de aposentadoria

Muitos associam a aposentadoria a alcançar uma determinada quantia, mas na verdade, trata-se de manter um padrão de vida por décadas. O maior risco financeiro não é ficar sem dinheiro após cinco anos, mas após vinte. Despesas essenciais como aluguel, utilidades ou saúde podem aumentar ao longo dos anos e, sem investimentos ou renda passiva, cobrir esses custos pode ser desafiador.

Os EAU oferecem um visto de aposentadoria de cinco anos para maiores de 55 anos que possuem propriedade avaliada em pelo menos 1 milhão de dirhams, têm poupança semelhante, ou uma renda mensal comprovada de pelo menos 20.000 dirhams (15.000 dirhams para Dubai) — mas esse visto não equivale a segurança financeira.

Gratificação de fim de serviço não é suficiente

Muitos consideram a gratificação de fim de serviço como um alicerce para aposentadoria, embora seja meramente uma soma inicial e não uma solução a longo prazo. Especialistas sugerem que, com a expectativa de vida atual, aposentados podem precisar financiar de 20 a 30 anos de vida, superando em muito a cobertura fornecida por uma gratificação de fim de serviço.

Além disso, as gratificações não geram renda — são um pagamento único, ao contrário do fluxo de renda contínuo necessário durante a aposentadoria. Confiar somente nisto é como embarcar em uma longa viagem com um único tanque de combustível.

Programas de poupança do trabalho: oportunidades não exploradas

O governo dos EAU, particularmente o Ministério de Recursos Humanos e Emiratização (MoHRE), promove ativamente esquemas de poupança no trabalho. Sob o sistema de gratificação alternativa, as empresas podem contribuir voluntariamente para os fundos de aposentadoria dos funcionários, geridos por fundos de investimento credenciados.

Isso poderia ajudar a preencher lacunas de poupança a longo prazo — desde que os funcionários aproveitem essa oportunidade. Atualmente, muitos trabalhadores ainda não têm acesso a esses programas.

Como poupar de forma inteligente?

A verdadeira segurança financeira não depende apenas de poupanças, mas também de fontes de renda diversificadas. Junto com poupanças de longo prazo, considere formas alternativas de investimento — como imóveis ou commodities.

Algumas ferramentas úteis para o planejamento de aposentadoria:

Fundos de poupança educacional: Muitos pais financiam a educação dos filhos com suas poupanças de aposentadoria — isso pode comprometer a segurança da aposentadoria a longo prazo. Criar poupanças educacionais separadas pode ser uma solução.

Seguro de saúde e seguro de cuidados a longo prazo: Os custos de saúde aumentam com a idade, então ter um seguro adequado é crucial. Isso impede que despesas médicas consumam as poupanças de aposentadoria.

Resumo

Muitos planejam se aposentar nos EAU, mas poucos têm uma estratégia real para sustentar esse plano a longo prazo. Planejamento de aposentadoria não é apenas sobre alcançar uma quantia, mas manter um estilo de vida por décadas. Comece a planejar financeiramente de forma consciente cedo, assegure-se de ter um seguro adequado, aproveite programas de poupança do trabalho e diversifique investimentos. Essa combinação pode levar a uma aposentadoria realmente tranquila nos EAU.

(O artigo é baseado em pesquisa pela Zurich International Life Limited.)